Микрокредит или кредит?

 Оцениваем плюсы и минусы кредитов и микрокредитов.

Затеяли ремонт, покупаете жилье, не хватает денег для приобретения новой машины, предлагают «горящую» путевку? Ситуаций, когда собственных средств недостаточно, а деньги нужны срочно – множество. Оптимальное решение – кредитование. В чем заключается разница между оформлением кредита и микрокредита, давайте разберемся вместе. Взвесив все «за» и «против», вы сможете выбрать лучший источник финансирования в конкретной ситуации.

Плюсы микрокредитования

  1. Оперативность в оформлении. Не нужно томиться в ожидании несколько дней, а то и недель (как это бывает в случае с банковским кредитом). Сотруднику микрофинансовой организации (МФО) потребуются считанные минуты (от 5 до 25 мин.), чтобы произвести все процедуры по оформлению и выдаче средств.
  2. Минимум бюрократии. От вас не требуется писать заявление в бухгалтерии по месту работы и получать справку о доходах, обращаться в учреждения ЖКХ за справкой о составе семьи и предъявлять документы о праве собственности на жилье или транспорт.
  3. Без сложных объяснений. Отчитываться сотруднику МФО, для чего вам нужны деньги, не придется. Покупка мебели, оплата учебы или просто небольшая сумма, которую не хватило до зарплаты – это ваше личное дело.
  4. Комфорт и удобство. Не нужно отпрашиваться с работы, терять время в очереди к специалисту финучреждения. При оформлении микрозайма можно не подниматься с любимого дивана – деньги поступят на карту.
  5. Отсутствие скрупулезных проверок. При выдаче микрокредита не производится такое тщательное изучение кредитной истории клиента, как это бывает в банке.

Основные минусы

Оценив преимущества микрокредитования, стоит обратить внимание и на его недостатки:

  • Небольшой лимит для первого займа. Многие МФО таким образом проверяют платежеспособность и порядочность клиента. Если все прошло гладко, то следующий микрокредит может быть выдан в большей сумме.
  • Риск мошенничества. Чтобы избежать скрытых комиссий и завуалированных процентных ставок, лучше доверять проверенным МФО.
  • Ограниченный период погашения. Микрокредит выдается на более короткий срок (часто – на 2-3 месяца) в отличие от полноценного кредита.

Аргументы в пользу кредита

Бесспорными преимуществами кредита можно назвать следующие:

  1. Возможность получения крупной денежной суммы. Взять микрокредит на покупку модного автомобиля или квартиры в центре столицы не получится, а банковский кредит в такой ситуации – подходящее решение.
  2. Выгодная процентная ставка. Поскольку кредит, в основном, оформляется на несколько месяцев или лет, процент за банковские услуги ниже, чем в случае с микрокредитованием.
  3. Лояльные условия для держателей банковских карт учреждения, выдающего кредит. Это дополнительный бонус для клиентов многих банков.
  4. Предоставление льготного периода для погашения задолженности. Ряд банков предлагают такие выгодные условия, когда клиент может без начисления процентов пользоваться деньгами больше полутора месяцев.

Главные недостатки

К недостаткам кредита можно отнести такие:

  • Длительная процедура оформления.
  • Необходимость предоставления большого количества справок.
  • Ограничения для безработных, пенсионеров, многодетных семей, инвалидов и других категорий.
  • Отказ из-за плохой кредитной истории (как собственной, так и близких родственников).

Что делать, если трудно определиться с решением?

Скептики считают, что брать взаймы и жить в долг – это плохо. А многие успешные люди убеждены, что именно кредитование помогло им в решении поставленных задач. Если, сравнив особенности выдачи кредита и микрокредита, вы так и не смогли определиться с выбором, вам поможет сервис KreditOk. Достаточно воспользоваться фильтрами, которые находяться на странице подобрать кредит. В течение нескольких секунд вам будет подобран оптимальный вариант кредитования.

Как не попасть в долговую яму

5 типичных ошибок при оформлении кредита

«Долговая яма», «кредитная игла», «ловушка для наивных» – такие отзывы о кредитовании приходится слышать от тех, кто имеет неудачный опыт. В то же время, из уст их оппонентов звучат противоположные характеристики: «новые возможности», «единственный шанс для осуществления дорогостоящих покупок», «экстренная помощь в момент финансовых затруднений». Почему одни люди регулярно пользуются кредитами и при этом развивают бизнес, покупают недвижимость и технику, а другие – с содроганием ждут звонков коллекторов, годами судятся с банками и не могут выбраться из долгов? Основная причина – допущенные ошибки при оформлении кредита. Давайте рассмотрим их подробнее.

1. Неумение планировать бюджет

Если вы взяли кредит в банке и планируете его вовремя погасить, возможны два варианта:

  1. Ваша семья продолжает вести свой обычный образ жизни: на том же уровне питаться, одеваться, проводить досуг, как это было раньше. При этом сумма ежемесячного платежа по кредиту не является отягощающей для общего финансового состояния.
  2. Чтобы вовремя вносить обязательные платежи, вам приходится ухудшить качество жизни. Например, экономить на посещении культурно-массовых мероприятий или отказаться от традиционного путешествия во время отпуска.

Случается так: заемщик рассчитывал на первый вариант, но его материальное положение приводит ко второму. Одни люди принимают это как должное, другие – не хотят мириться с необходимостью экономить. В итоге – просроченные платежи, пени и судебные разбирательства. Вывод: прежде, чем оформлять кредит, следует иметь четкое представление об источниках его погашения и правильно планировать бюджет.

2. Невнимательность при изучении договора

Прежде, чем вы получите деньги, заключается договор кредитования. Этот этап требует собранности и внимания. Юмористы утверждают: «Только наши люди начинают читать инструкцию, когда прибор уже сломался». Проведя аналогию с банковским кредитом: многие заемщики начинают вчитываться в положения договора тогда, когда уже начались проблемы с погашением. Недобросовестные банковские учреждения заманивают клиентов привлекательными условиями, а на самом деле готовят сюрпризы в виде скрытых комиссий.

Вывод: не стесняйтесь внимательно и неспешно ознакомиться с текстом договора до его подписания.

3. Подмена понятий

Эта ошибка характерна для владельцев банковских карт. Получив лимит, люди начинают им активно пользоваться:

  • рассчитываются по безналу в продуктовых магазинах;
  • оплачивают коммунальные услуги;
  • покупают дорогую технику;
  • снимают наличные (это менее выгодный вариант, поскольку начисляются проценты).

Обычно банки предоставляют кредитный лимит до 55 дней. В результате заемщики привыкают жить в долг. Например, на кредитке установлен лимит 10 тысяч гривен. Заемщик пользуется этими деньгами, после получения зарплаты возвращает их на карту и подсознательно считает, что это его собственные средства. Когда же наступает момент, что погасить долг не получается (например, ухудшается финансовое положение или растут расходы), человек оказывается заложником ситуации.

Вывод: всегда помнить, что деньги на карте – это чужие деньги.

4. Попытка спрятаться от ответственности

Многие заемщики, которые не выдержали испытание кредитом (в том числе те, кто допустил 3 ошибки, указанные выше), начинают паниковать:

  • Избегают получения корреспонденции от банка.
  • Меняют номера телефонов.
  • Выезжают в другой город.

Но занимать «страусиную позицию» и пытаться спрятаться от ответственности – неправильное решение. Это еще одна ошибка, которая может усугубить проблему. На вас могут подать в суд, который вынесет заочное решение. Существует риск быть привлеченным к ответственности за мошенничество.

Вывод: надо бежать не от банка, а в банк.

Поверьте, финансовое учреждение не заинтересовано иметь безнадежные долги. Поэтому может пойти навстречу должнику. Заключив договор о реструктуризации долга, вы избежите лишних расходов в виде штрафных санкций.

5. Уход «по-английски»

Допустить ошибку можно не только на этапе получения кредита, но и в момент полного погашения долга. Сделали последний платеж – и забыли о взаимоотношениях с финансовым учреждением? Это неправильно. Если платеж осуществлялся не в кассе банка, а дистанционно (например, через онлайн-сервис), то даже двухдневная задержка поступления суммы на счет может вылиться в неполное погашение долга. В итоге, клиент уверен, что кредит закрыт. А на самом деле оказывается, что часть суммы осталась не погашенной. Через несколько лет пару десятков гривен могут превратиться в суммы с несколькими нулями.

Вывод: закрывая договор кредитования, убедитесь в полном отсутствии задолженности.

Гарантией вашей безопасности станет получение письменного документа от банка, подтверждающего отсутствие претензий. Некоторые банки берут за такую бумагу определенную плату. Народная мудрость гласит: «Скупой платит дважды». Поэтому лучше заплатить за такой документ, чем потом погашать накопившийся долг.

Если вы прислушаетесь к нашим советам, то оформление кредита не принесет вам неприятных моментов, а поможет в осуществлении намеченных планов.